На состоявшейся 25 декабря 2018 года семнадцатой сессии Маджлиси милли Маджлиси Оли Республики Таджикистан пятого созыва одобрены нижеследующие законы, направленные на совершенствование законодательства о залоге движимого имущества и связанные в связи с этим другие законы.

Одобренные законы призваны содействовать нормальному функционированию кредитных организаций, стабильности финансового сектора, созданию благоприятной среды для кредитования малого и среднего бизнеса и  выполнения обеспеченных обязательств. 

Продолжение:Начало см. здесь

Договор о залоге должен заключаться в письменной форме и может быть отдельным, либо частью договора, приводящего к возникновению обеспеченного залогом обязательства.

При включении договора о залоге в кредитный или иной договор, содержащий обеспечиваемое залогом обязательство, в отношении формы этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора о залоге. Если залог обеспечивает обязательства по договору, подлежащему нотариальному удостоверению, а также в случаях, предусмотренных соглашением сторон, договор о залоге должен быть нотариально удостоверен. В договоре,стоимость предмета залога указывается в денежном выражении иопределяется по соглашению залогодателя с залогодержателем. Однако, при залоге государственной (республиканской или коммунальной) собственности её оценка осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Таджикистан (например, см. Закон Республики Таджикистан «Об оценочной деятельности»). В то же время, если сумма обеспечиваемого залогом обязательства подлежит определению в будущем, в договоре о залоге должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения, а в случае принадлежащее залогодателю право аренды, должны быть указаны арендованное имущество и срок его аренды.

Если договором о залоге не предусмотрено иное:

- залогодатель обязан поддерживать заложенное имущество в исправном состоянии и нести расходы по содержанию и ремонту (текущему и капитальному) и застраховать заложенное имущество. В таком случае, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя.

- поступления, полученные в результате использования заложенного имущества (плоды, продукция, прибыль), становятся предметом залога;

- залогодатель вправе без согласия залогодержателя, уведомив его, сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, если срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока, обеспеченного залогом обязательства илиимущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих его назначению. При этом заложенное имущество может быть предоставлено залогодателем в пользование третьим лицам на срок, превышающий срок обеспеченного залогом обязательства, либо для целей, не соответствующих назначению имущества, лишь с письменного согласия залогодержателя и надлежащего уведомления этих лиц. Однако, предоставление залогодателем заложенного имущества в пользование другому лицу не освобождает залогодателя от исполнения обязанностей по договору о залоге, если данным договором не предусмотрено иное. Вместе с тем, залогодатель может распоряжаться заложенным имуществом путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственных товариществ или обществ либо в качестве паевого взноса в имущество кооператива, или иным способом лишь с письменного согласия залогодержателя, если законом, договором не предусмотрено иное.

Лицо, приобретавший заложенное по договору о залоге имущество в порядке правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору о залоге, включая и те, которые не были надлежащим образом выполнены первоначальным залогодателем, если договором не предусмотрено иное. В тех случаях, когда имущество, заложенное по договору залога, перешло к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет вытекающие из залоговых отношений последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Когда предмет залога неделим или по иным основаниям поступает в общую собственность правопреемников залогодателя, они становятся солидарными должниками.

В случаеизъятия (выкупа) заложенного имущества для государственных или общественных нужд, его реквизиции или национализации, залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение в соответствии с законодательством Республики Таджикистан. При этом залог распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения. В то же время, когда заложенное имущество, изымается у залогодателя государством в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения,то залог сохраняет силу, и залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства либо замены предмета залога.

Согласно требованиям статьи 17 данного Закона допускается уступка прав и перевод долга по договору о залоге движимого имущества в соответствии с положениями Гражданского кодекса Республики Таджикистан.

Ровно через год со дня опубликования данного Закона вступит в силу глава 2 (статьи 18 - 26), регламентирующая регистрации залогового уведомления. В принципе, требования для регистрации залогового уведомления максимально упрощены и приближены к современным реалиям. Так,ведение Единого государственного реестра обеспеченных обязательств (далее - реестр) осуществляется регистрирующим органом путемобеспечения круглосуточного доступа к данному реестру всем заинтересованным лицам для регистрации залоговых уведомлений, изменения и прекращения в режиме реального времени через интернет, поиска информации по ИНН должника или регистрационному номеру залогового уведомления. Согласно статье 26 доступ к сведениям в реестре является открытым и каждое лицо может производить в нем поиск зарегистрированных залоговых уведомлений и по результатам поиска получить соответствующую выписку в форме электронного документа или на бумажном носителе.

Регистрация залогового уведомления является добровольной и осуществляется в целях наделения кредитора должника приоритетным правом удовлетворения своих требований перед другими кредиторами из стоимости одного и того же имущества должника.Она неотменяет необходимость соблюдения установленной законом формы сделки, в том числе в части требований государственной регистрации или нотариального заверения. Регистрация осуществляется самостоятельно кредиторами должника, залогодержателями, другими кредиторами, которым предоставляется в обеспечение исполнения обязательств имущество должника, собственниками имущества, переданного во владение должнику, назначенными судом управляющими в отношении несостоятельных физических и юридических лиц, истцами, в пользу которых имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании движимого имущества у должника, налоговыми и таможенными органами в случае истребования исполнения обязательств по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, а также органами дознания и следствия в случае наложения ареста и других ограничений прав на имущество должника. Регистрация осуществляется посредством заполнения соответствующей регистрационной формы на интернет-сайте с отражением сведений о наименовании (ф.и.о.), местонахождении (местожительство) и ИНН должника- налогоплательщика, кредитора или управляющего залогом, если таковой назначен, их ИНН, индивидуальное или общее описание предмета залога или другого обеспечения, позволяющее их идентификацию. Идентификация автотранспортных средств может проводиться путем указания номера шасси.

После указания данных сведений, включая иных требований, определяемых Правительством Республики Таджикистан к залоговому уведомлению, каждое залоговое уведомление автоматически регистрируется в реестре с указанием даты и времени регистрации и присвоением специального регистрационного номера. О регистрации залогового уведомления немедленно представляется соответствующий отчет в электронной форме. Следует учесть, что за регистрацию залоговых уведомлений, их изменение и выдачу выписок из реестра взимается государственная пошлина.

Регистрация залогового уведомления осуществляется с согласия должника, что оформляется в виде электронного документа или на бумажном носителе с указанием идентификационных данных должника, а также заложенного имущества. При этом, регистрация на основании вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания на имущество должника, либо исключение из зарегистрированного уведомления части имущества, или изменение в нем информации осуществляется кредитором без согласия должника. Также, без согласия должника, регистрируют залоговое уведомление налоговые и таможенные органы при наличия у должника задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, а также органы дознания и следствия при принятии решений об ограничении прав должника по распоряжению имуществом и пользованию им (арест имущества, приостановлении операций по банковским счетам).

Если должник считает, что зарегистрированное залоговое уведомление является необъективным или недостоверным и кредитор отказался его исключить или изменить, должник вправе внести в реестр возражение,в котором должны быть указаны регистрационный номер залогового уведомления, сведения о лице, подавшем возражение иприведения соответствующих оснований.

Срок действия регистрации залогового уведомления составляет 5 лет, который может быть продлен, если договором или законодательством Республики Таджикистан не предусмотрено иное.По истечении данного срока, кредитор теряет приоритет на погашение своего требования из имущества должника, за исключением случаев, если регистрация была продлена до истечения её срока действия или до истечения срока действия залогового уведомления кредитор начал в установленном законом порядке процедуру обращения взыскания на имущество, указанное в таком уведомлении.

Кредитор обязан исключить залоговое уведомление из реестра в течение 15 календарных дней после исполнения всех обязательств, на которые распространяется это залоговое уведомление. При этом если он нарушитэтот срок, то обязан возместить должнику или третьим лицам понесенные убытки, а если не исключит, тогда должник либо иное заинтересованное лицо вправе в судебном порядке требовать исключения залогового уведомления из реестра.

Глава 3 Закона посвящена вопросам правового регулирования различных видов залога движимого имущества, среди которых наиболее выделятся заклад, то есть когдаимуществаоставляется у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). При этом, допускается оставление во владении залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе индивидуально определенной вещи. Залогодержатель вправе пользоваться данным имуществом только в объеме, предусмотренном договором о залоге, за исключением случаев, когда заложенное имущество представлено денежной наличностью на банковском счете, а в роли залогодержателя выступает кредитная организация. При закладе приобретенные имущественные выгоды направляются в первую очередь на покрытие расходов залогодержателя по содержанию и сохранению заложенного имущества, а затем на погашение процентов по основной сумме долга.

Залог вещей в ломбарде осуществляется согласно Гражданскому кодексу Республики Таджикистан и Закону Республики Таджикистан «О ломбарде». В то же время, к ломбардам не применяются положения главы 4 данного Закона, предусматривающая обращение взыскания на заложенное имущество.

При залоге денежных средств, денежная наличность, предоставленная залогодателем лицу, не являющемуся кредитной организацией, содержится залогодержателем на депозитном счете банка или в нотариальной конторе. Проценты, начисленные на эту сумму, принадлежат залогодателю. Необходимо учесть, что кредитная организация, которая имеет счет клиента, вправе взять у этого клиента в качестве залога денежные средства, находящиеся на его счете, в обеспечение кредитов кредитной организации клиенту (залогодателю) или третьему лицу, по согласию сторон. Такой залог также считается закладом.По согласию сторон средства клиента кредитной организации (залогодателя), находящиеся на счете клиента в кредитной организации, могут выступать в качестве предмета залога (заклада) перед третьим лицом (залогодержателем).

Законом допускается оставление заложенной вещи у залогодателя, к чему также относится залог товаров в обороте.В договоре о залоге товаров в обороте должен быть определен тип заложенного товара, описание присущие ему свойства, общую стоимость, место нахождения и подобным образом описан любой товар, который может использоваться для замены заложенного имущества.

Другой разновидностью залога является залог прав, чему посвящена статья 37 Закона.Залог права может иметь как денежную, так и неденежную оценку. При залоге прав, если договором о залоге не предусмотрено иное, залогодатель не вправе передавать заложенное право другому лицу и не осуществлять действий, влекущих прекращение заложенного права или снижение его стоимости.

Если данным Законом не предусмотрено иное, как правило, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в порядке, предусмотренном договором о залоге.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется посредством передачи заложенного имущества во владение залогодержателя, реализации предмета залога и распределения полученных от реализации средств в соответствии с данным Законом. Передача предмета залога во владение залогодержателя осуществляется добровольно либо в принудительном порядке на основании исполнительной надписи государственного нотариуса или судебного акта.

Залогодержатель после принятия во владение заложенного имущества, на которое обращено взыскание, обязан осуществить независимую оценку предмета залога в соответствии с законодательством, и имеет право приступить к процедуре его реализации, что может быть публичной (в форме открытого аукциона или конкурса) или частной. Любоелицо, за исключением залогодателя и любых лиц, действующих от имени залогодателя, которое предлагает наивысшую цену среди участников публичного способа реализации предмета залога, становится победителем и ему передается имущество на ранее объявленных условиях.

Также залогодержатель вправе реализовать предмет залога путем его продажи, передачи в аренду (в том числе с последующим выкупом), доверительное управление или иным способом, не противоречащим законодательству Республики Таджикистан. Он обязан добросовестно принимать меры к реализации предмета залога таким образом, чтобы это было выгодно для всех участвующих сторон с учетом реальных условий действительности.

Залогодержатель может назначить управляющего залогом, действующего от его имени, для продажи или решения любого связанного с этим вопроса. Также он вправе подождать с продажей предмета залога с согласия предшествующих и последующих залогодержателей для получения более высокой цены заложенного имущества на срок, не превышающий трех месяцев, а также обратиться в суд с просьбой отсрочить проведение торгов в соответствии с Гражданским кодексом Республики Таджикистан.

При частном способе реализации предмета залога любое лицо, за исключением залогодателя и любых лиц, действующих от имени залогодателя, приобретает такое имущество на согласованных условиях.

Залогодержатель вкладывает выручку от торгов по обращению взыскания, превышающую сумму, причитающуюся залогодержателю, в депозитарий для выплат последующим залогодержателям. Остатки от этой суммы безотлагательно возвращаются залогодателю. Следует иметь ввиду, что средства, затраченные залогодержателем на судебные издержки, содержание, улучшение заложенного имущества, на реализацию заложенного имущества, относятся к расходам по обращению взыскания и причитаются залогодержателю.

Поскольку реализация предмета залога обращением взыскания, производиться с целью удовлетворения требований по обязательству, обеспеченному залогом, то она не считается торговой операцией.

Согласно статье 50 до момента продажи предмета залога на торгах или его приобретения залогодержателем в порядке, установленном данным Законом, процедура обращения взыскания на предмет залога и его реализации должна быть прекращена, если должник или залогодатель, являющийся третьим лицом, исполнит обеспеченное залогом обязательство полностью или в той его части, неисполнение или ненадлежащее исполнение которой послужило основанием для обращения взыскания, путем уплаты сумм по требованиям залогодержателя в объеме, каком эти требования имеют место к моменту уплаты соответствующих сумм и возместит залогодержателю суммы судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

Очередность удовлетворения требований кредиторов из одного и того же имущества устанавливается датой регистрации соответствующего залогового уведомления в реестре, а при отсутствии такой регистрации - датой заключения соответствующего договора. При наличии требований нескольких кредиторов приоритет в очередности предоставляется зарегистрированному залогу, апри наличии нескольких зарегистрированных залоговых уведомлений в отношении одного и того же имущества приоритет определяется по дате регистрации.При наличии требований нескольких кредиторов в отношении одного и того же имущества с зарегистрированным и незарегистрированным залоговым уведомлением приоритет в очередности предоставляется зарегистрированному залогу, а после них очередность незарегистрированных залогов определяется датой заключения соответствующих договоров. В случае, когда залоговое уведомление зарегистрировано до того, как имущество стало смешанным товаром, то действие этого уведомления распространяется на данный товар и очередность определяется по дате регистрации, а в отношении готовых продуктов определяется на основании пропорционального отношения цены соответствующего имущества к стоимости готового продукта.

Требования кредиторов в отношении приращенного движимого имущества, продолжают оставаться в силе. Если залоговое уведомление зарегистрировано до момента, когда имущество стало приращением, регистрация действует после приращения.

Согласно статье 53 удовлетворяются во внеочередном порядке:

- требования по оплате вещи или возмещению кредитору связанных с ней издержек и других убытков, обеспеченные удержанием такой вещи, погашаются из её стоимости преимущественно перед всеми остальными требованиями;

- требования, обеспеченные имуществом должника, полученным от кредитора или за счет его финансирования (включая договора лизинга, кредита, займа, продажи товара с сохранением за продавцом права собственности на товар до его оплаты, купли-продажи товаров с отсрочкой или рассрочкой платежа и другие договора по предоставлению кредитором должнику определенного имущества или средств на его приобретение) погашаются из этого имущества преимущественно перед другими требованиями при условии, если залоговое уведомление о соответствующих правах кредитора было зарегистрировано в реестре не позднее 20 календарных дней после передачи данного имущества во владение должника. При этом требования продавца или арендодателя данного имущества имеют приоритет перед всеми остальными требованиями;

- требования, обеспеченные имуществом, произведенным за счет средств или имущества, предоставленных кредитором, погашаются из этого имущества преимущественно перед другими требованиями;

- требования по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет удовлетворяются после удовлетворения требований предшествующих кредиторов, которые были предъявлены до регистрации залогового уведомления по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет;

- требования по исполнению решения суда удовлетворяются после удовлетворения требований предшествующих кредиторов, которые были предъявлены до регистрации залогового уведомления по исполнению решения суда.

Хотя требования последующего кредитора удовлетворяются из стоимости движимого имущества после удовлетворения требований предшествующего кредитора, тем не менее, очередность удовлетворения требований в соответствии с данным Законом может быть изменена по письменному соглашению кредиторов при условии, что данное изменение не нарушает прав других кредиторов.

Очередность удовлетворения требования, установленного первоначальным залогом, в отношении:

- доходов истекает через 30 календарных дней после получения залогодателем доходов, за исключением случаев, когда доходы получены в денежной форме, и могут быть идентифицированы либо покрываются описанием залога, содержащимся в зарегистрированном залоговом уведомлении;

- поступлений истекает через 30 календарных дней после получения залогодателем урожая и продукции, за исключением случаев, когда доходы получены в денежной форме, и могут быть идентифицированы, либо покрываются описанием залога, содержащимся в зарегистрированном залоговом уведомлении.

Если сумма, вырученная от реализации имущества, осуществляемой в соответствии с данным Законом, недостаточна для оплаты предъявленного к удовлетворению требования, оставшаяся сумма погашается из прочего имущества должника в общем порядке без преимущества, основанного на зарегистрированном залоговом уведомлении.

Государство гарантирует защиту интересов залогодержателя и залогодателя при прекращении их прав на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным законом, а именно в случае:

- принятия Республикой Таджикистан законодательных актов, прекращающих залоговое право, убытки, причиненные залогодержателю в результате принятия этих актов, возмещаются ему в полном объеме из государственного бюджета;

- прекращения права собственности на заложенное имущество или прекращения заложенных прав в связи с решением государственного органа, не направленного непосредственно на изъятие заложенного имущества или заложенных прав, убытки, причиненные залогодержателю в результате этого решения, возмещаются залогодержателю в полном объеме этим государственным органом за счет средств, находящихся в его распоряжении, а в случае их недостаточности - за счет средств государственного бюджета;

- принятия мер принудительного изъятия государством заложенного имущества или прав (национализации, реквизиции, а равно других мер, аналогичных по своим последствиям) государство возмещает убытки, причиненные залогодержателю этими мерами в соответствии с законодательством Республики Таджикистан.

Кроме того, согласно статье 60 убытки, причиненные залогодержателю в результате издания государственными органами несоответствующего законодательству акта ненормативного характера,подлежат возмещению в полном объеме соответствующим государственным органом.

6. В развитии законодательства о залоге внесены соответствующие изменения и дополнения в Законы Республики Таджикистан «О финансовой аренде (лизинге)», «О несостоятельности (банкротстве)» и«Об исполнительном производстве»

Так, статья 15 Закона Республики Таджикистан «О финансовой аренде (лизинге)» дополнена положением о том, чтолизингополучатель вправе продать, предоставлять в залог или распорядиться иным способом только той частью предмета лизинга, оплаченная стоимость которой превышает остаток лизинговых платежей. В силу статьи 19 взыскание на предмет лизинга осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных для обращения взыскания на предмет залога. Однако, при обращении взыскания на предмет лизинга лизингополучатель вправе до реализации предмета лизинга прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обязательство по оплате лизинговых платежей или той его части, исполнение которой просрочено.

Согласно поправкам к Закону Республики Таджикистан «О несостоятельности (банкротстве)» по ходатайству кредитора суд может вынести определение об исключении из моратория денежных обязательств, на основании которых предоставлено обеспечение в пользу указанного кредитора, если предмет обеспечения не является необходимым для проведения внешнего управления, обеспеченному кредитору не предоставлены гарантии возмещения ущерба на случай уменьшения стоимости предмета обеспечения и если план внешнего управления не утвержден в установленный срок. Данный Закон дополнен статьей 771 согласно которой движимое имущество должника, предоставленное в качестве обеспечения (залог, лизинг и другие методы обеспечения), выделяется из конкурсной массы и передается обеспеченному кредитору для реализации. При этом, полученные от реализации средства направляются на погашение требований, обеспеченных реализуемым имуществом, а остаток средств от реализации – конкурсному управляющему для погашения других требований кредиторов в установленном данным Законом порядке.

По смыслу дополнения в виде статьи 201к Закону Республики Таджикистан«Об исполнительном производстве» обращение взыскания на движимое имущество, предоставленное в качестве обеспечения (залог, лизинг и другие методы обеспечения), осуществляется с соблюдением прав обеспеченного кредитора, которые установлены законодательством Республики Таджикистан, путем изъятия у должника и передачи взыскателю предмета обеспечения для реализации. В данном случае, обеспеченный кредитор обязан добросовестно принимать меры к реализации предмета обеспечения таким образом, чтобы они были выгодны для всех участвующих сторон с учетом реальных условий действительности. При этом, полученные от реализации средства направляются на погашение требований, обеспеченных реализуемым имуществом, а остаток средств возвращается исполнителю для погашения других требований кредиторов в порядке, установленном данным Законом, а в случае отсутствия других требований кредиторов, возвращается должнику.В то же время, когда полученные от реализации средства недостаточны для погашения всех требований, обеспеченных реализуемым имуществом, то оставшаяся часть требований погашается из прочего имущества должника в порядке, установленным данным Законом для требований необеспеченных кредиторов.

Уместно отметить, что по смыслу данного Закона судебные исполнители впредь будут называться исполнителями.

Нарзулло МАХМУДОВ

Источник: журнал Иктисодчи №21, (06) ноябрь-декабрь, 2018г.