Современный мир сложно представить без предприятий малого и среднего бизнеса. Малый бизнес выполняет большой ряд важнейших социально-экономических задач, таких как создание рабочих мест, повышение конкуренции и насыщению рынка более качественными товарами, что, в конечном счете, приводит к уменьшению безработицы, снижению цен, являются отличной базой для быстрого создания новых производств.

По данным Госкомитета по инвестициям и управлению государственным имуществом Таджикистана, доля частного сектора в ВВП Таджикистана по итогам 2016 года составила почти 70%. Частный сектор обеспечивает работой 67% населения страны и 78% налоговых поступлений в национальный бюджет. И это далеко не все преимущества, которыми обладают субъекты малого и среднего предпринимательство при должном уровне финансовой обеспеченности.

Большинство субъектов малого предпринимательства в силу ограниченности собственных денежных средств нередко нуждаются в сторонней финансовой поддержке. Вариантов получения необходимых денежных средств у предприятий достаточно. Финансовую поддержку субъекты малого предпринимательство могут получить за счет субсидий, бюджетных инвестиций, государственных гарантий по обязательствам, грантам и т.д., но наиболее значимым источником финансирования для малого предпринимательство являются кредиты коммерческих банков.

Проблемы с кредитами

Но, к сожалению, на сегодняшний день механизм кредитования малого предпринимательства в стране недостаточно развит, поскольку многие компании сталкиваются с целым рядом проблем при получении кредита коммерческих банков. Более того, трудности при кредитовании МСП существуют не только у самих субъектов бизнеса, но и у коммерческих банков. Для них кредитование малого предпринимательства довольно рискованное направление деятельности. Согласно статистике Национального банка Таджикистана ежегодно увеличивается просроченная задолженность кредитного портфеля банков при постоянном уменьшении объемов предоставляемых кредитов.

Многие банки сталкиваются с недостатком ликвидности и становятся все более зависимыми от поддержки Национального банка. В отношении ОАО «Агроинвестбанк», например, правительство уже дважды принимало решение о рекапитализации в 2006 году и 2009 годах, но качество его активов продолжает ухудшаться и улучшения в части возвратности кредитов, капитала и портфеля активов не заметно.

Банки, на долю которых приходится 50% государственного кредитования, имеют коэффициент просроченных кредитов, который более чем в три раза превышает средний показатель по отрасли. В целом в банковской системе за последние два года доля просроченных кредитов выросла с 28% до 60%, тем самым снижая уровень достаточности капитала, в то время как общая сумма потерь в части активов банковской системы выросла вдвое — с 7% до порядка 15% ВВП.

Главные проблемы, связанные с кредитованием субъектов малого предпринимательства, выглядят примерно так:

Что можно предпринять?

Основываясь на вышеуказанных проблемах, можно выделить несколько приоритетных направлений развития механизма кредитования субъектов малого предпринимательства в Таджикистане:

• Совершенствование системы оценки предприятий малого бизнеса.

•  Улучшение условий кредитования и снижение процентных ставок.

• Разработка и реализация новых, эффективных, государственных программ кредитования, удовлетворяющих запросы субъектов малого предпринимательства и коммерческих банков.

• Реализация поддержка субъектов МСП, работающих в приоритетных направлениях, а также начинающих предпринимателей за счет льготных условий кредитования.

• Создание со стороны государства и финансовых организаций специальных мероприятий (тренинги, семинары и др.), способствующих повышению юридической и экономической грамотности предпринимателей.

• Содействие со стороны государства финансовым институтам, способным стать платежеспособными поручителями для субъектов малого предпринимательства.

Реализация всех этих направлений позволит руководству страны создать благоприятную среду для взаимодействия предпринимателей и кредитных организаций при реализации деятельности по кредитованию субъектов малого предпринимательства.

Шерзод Абдулхасанов

Источник: kaktakto.com